FinTech to połączenie finansów i technologii, które ma na celu oferowanie nowych i innowacyjnych rozwiązań finansowych. Jest to jeden z najszybciej rozwijających się sektorów, napędzany przede wszystkim wzrostem e-commerce, zmianami w zachowaniach konsumentów oraz postępem technologicznym.
Według raportu fundacji Fintech Poland „How to do fintech in Poland” (źródło), aż o 79% względem 2018 roku wzrosła liczba podmiotów działających w branży FinTech. W ciągu kilku ostatnich lat Polska stała się jednym z najbardziej perspektywicznych rynków dla zagranicznych inwestorów. Mają na to wpływ głownie dostęp do szerokiej bazy talentów oraz dojrzałego ekosystemu FinTech. Dynamika sektora przynosi wiele wyzwań, którym muszą sprostać nie tylko startupy, instytucje finansowe, ale również organy publiczne odpowiadające za regulacje. Jaki kierunek rozwoju powinny wyznaczyć polskie Fintechy? Jakie kompetencje mają największe znaczenie w tym sektorze?
Nowoczesne rozwiązania a potrzeby klientów
Sektor FinTech stale ewoluuje i przekształca sposób, w jaki konsumenci korzystają z usług finansowych. Wraz z postępem technologicznym i wzrostem świadomości klientów, oczekiwania wobec usług finansowych rosną. Klienci oczekują bardziej wygodnych, dostępnych, spersonalizowanych i innowacyjnych rozwiązań, które spełnią ich potrzeby. Generuje to konieczność śledzenia potrzeb i zachowań konsumentów w czasie rzeczywistym. Kluczowymi elementami digitalizacji sektora jest doskonała komunikacja z klientami oraz przemyślana strategia User Experience (doświadczenie klienta).
Nowe technologie, takie jak sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe i blockchain, pozwalają firmom FinTech na oferowanie bardziej innowacyjnych i efektywnych rozwiązań finansowych. Dzięki tym technologiom, firmy mogą analizować dane, oferować spersonalizowane rekomendacje finansowe oraz automatyzować procesy. Sektor FinTech może odegrać kluczową rolę w zmianie sposobu, w jaki konsumenci korzystają z usług finansowych i przyczynić się do poprawy ich efektywności i wygody. Czego tak naprawdę oczekują klienci względem nowoczesnych usług finansowych?
- Wygoda i dostępność
Jednym z kluczowych potrzeb klientów jest łatwość dostępu do usług finansowych. Klienci oczekują, że będą mogli korzystać z usług finansowych bez względu na miejsce i czas. Aplikacje mobilne i platformy internetowe są nieodłącznymi elementami nowoczesnych usług finansowych, umożliwiając klientom łatwe przeglądanie salda, dokonywanie płatności, inwestowanie czy planowanie budżetu. Wygoda i szybkość transakcji są szczególnie ważne w branży e-commerce. Przykładowo, dzięki nowym technologiom klient nie musi podawać numeru rachunku bankowego, by dokonać transakcji w sklepie internetowym.
- Personalizacja i indywidualne podejście
Klienci chcą, by usługi finansowe będą dostosowane do ich indywidualnych preferencji. Firmy muszą dostarczyć klientom spersonalizowane oferty na miarę ich potrzeb i oczekiwań. Dzięki analizie danych i sztucznej inteligencji, można zbierać informacje o klientach i oferować im rekomendacje, doradztwo i rozwiązania dostosowane do ich profilu finansowego. Klienci doceniają indywidualne podejście i elastyczność, które pomagają im osiągnąć swoje cele finansowe.
- Bezpieczeństwo i ochrona danych
Bezpieczeństwo finansowe i ochrona danych to kluczowe oczekiwania klientów w obszarze nowoczesnych rozwiązań. Konsumenci muszą mieć pewność, że ich dane osobowe i finansowe są bezpieczne i chronione. Przedsiębiorstwa finansowe powinny inwestować w zaawansowane rozwiązania bezpieczeństwa, takie jak silne szyfrowanie danych, autoryzacja dwuskładnikowa i monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym. Równie niezbędne jest przestrzeganie przepisów o ochronie prywatności (RODO). Firmy powinny informować klientów o podejmowanych działaniach mających na celu ochronę ich danych.
- Innowacje i nowe technologie
Klienci oczekują, że usługi finansowe będą stale unowocześniane, tym samym przyczyniając się do wygody w użytkowaniu. Sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe, blockchain i rozszerzona rzeczywistość to technologie, które w znacznym stopniu mogą przyczynić się do zadowolenia klientów. Sztuczna inteligencja może pomóc w analizie danych finansowych, udzielaniu spersonalizowanego doradztwa i automatyzacji procesów. Technologia blockchain ma wpływ na poprawę bezpieczeństwa transakcji i skrócenie czasu rozliczeń. Natomiast rozszerzona rzeczywistość może umożliwić klientom wizualizację swojego portfela lub przewodnika po inwestycjach.
Fintechy, które potrafią dostosować się do tych oczekiwań, będą miały przewagę na konkurencyjnym rynku, zdobywając zaufanie klientów i zapewniając im satysfakcję z usług finansowych. Jednak równie istotne jest zachowanie równowagi między innowacjami a odpowiedzialnym podejściem do bezpieczeństwa i ochrony danych, aby budować trwałe relacje z klientami.
Sztuczna inteligencja w sektorze finansowym
Sztuczna inteligencja (AI) to jedna z najważniejszych technologii, która zmienia oblicze sektora finansowego. Wraz z digitalizacją i transformacją cyfrową w branży finansowej, AI staje się coraz bardziej powszechnym narzędziem, które pomaga firmom w oferowaniu bardziej spersonalizowanych i efektywnych usług. Sektor generuje ogromne ilości danych, takie jak dane klientów, transakcje, rynki finansowe i wiele innych. Sztuczna inteligencja może skutecznie analizować i przetwarzać te dane w czasie rzeczywistym, dostarczając cennych informacji. Zaawansowane algorytmy potrafią identyfikować wzorce, prognozować trendy rynkowe i podejmować decyzje na podstawie danych. Dzięki temu instytucje finansowe mogą podejmować lepsze i bardziej trafne decyzje, co przekłada się na lepsze wyniki finansowe.
Sztuczna inteligencja pozwala również na automatyzację wielu procesów biznesowych, co przekłada się na oszczędność czasu i zasobów. Przykładami mogą być automatyczne rozpoznawanie dokumentów, weryfikacja tożsamości czy analiza ryzyka kredytowego. Dzięki automatyzacji tych procesów instytucje finansowe mogą skrócić czas obsługi klienta, zwiększyć efektywność i ograniczyć koszty operacyjne. Sztuczna inteligencja jest niezwykle przydatna w walce z oszustwami i zapewnianiu bezpieczeństwa w sektorze finansowym. Zaawansowane algorytmy AI mogą wykrywać podejrzane wzorce, identyfikować potencjalne przypadki oszustw oraz weryfikować tożsamość klientów. Wszystko to umożliwia szybką reakcję na zagrożenia i minimalizację strat finansowych.
Najważniejsze trendy w branży FinTech
Aby przetrwać w coraz bardziej konkurencyjnym środowisku instytucje finansowe muszą inwestować w innowacyjne technologie oraz skupić się na hiperpersonalizacji. Firmy, które rozwijają możliwości gromadzenia i analizowania danych mogą dowiedzieć się, czego oczekują konsumenci, zapewniając im spójne doświadczenia zakresie strategii omnichannel. W jakim kierunku będzie zmierzać sektor finansowy?
- Rozwój płatności mobilnych
Płatności mobilne to jedna z najważniejszych innowacji w branży FinTech, która całkowicie zdominowała sektor finansowy. Dzięki nowoczesnym rozwiązaniom klienci mogą dokonywać płatności za pomocą swoich smartfonów lub innych urządzeń mobilnych, bez konieczności korzystania z gotówki lub tradycyjnych kart płatniczych. Płatności mobilne oferują wygodę i szybkość transakcji, a także zwiększają bezpieczeństwo, dzięki technologiom takim jak NFC (Near Field Communication) czy rozpoznawanie biometryczne. Wraz z rosnącą popularnością smartfonów, oczekuje się, że płatności mobilne będą dalej się rozwijać i stawać się coraz bardziej powszechne.
- Kryptowaluty i blockchain
Kryptowaluty, takie jak Bitcoin czy Ethereum, zdobywają coraz większą popularność i stają się istotnym elementem sektora FinTech. Rozwiązania oparte na technologii blockchain oferują bezpieczne, szybkie i niemal anonimowe transakcje. Wraz z rosnącym zainteresowaniem inwestorów i instytucji finansowych, kryptowaluty stają się coraz bardziej akceptowane jako forma płatności. Dodatkowo, technologia blockchain ma ogromny potencjał w innych obszarach finansowych, takich jak transfer pieniędzy, śledzenie transakcji czy emisja papierów wartościowych.
- Open Banking
Open Banking, czyli otwarta bankowość, to inicjatywa, która polega na udostępnianiu danych klientów banków i instytucji finansowych innych firmom za zgodą konsumenta. To otwiera drogę do nowych usług i innowacji. Dzięki Open Banking, klienci mają możliwość korzystania z aplikacji i usług oferowanych przez inne instytucje, które mają dostęp do ich danych. Na przykład, mogą korzystać z aplikacji, które analizują ich wydatki i pomagają w zarządzaniu budżetem. Open Banking promuje większą konkurencję i wybór dla klientów, a także sprzyja rozwojowi innowacyjnych rozwiązań finansowych.
- Embedded finance
Embedded finance to pojęcie oznaczające integrację usług finansowych w ramach innych sektorów gospodarki lub platform. Przykładami mogą być możliwość składania zamówień online i dokonywania płatności w jednym miejscu, oferowanie ubezpieczeń klientowi w trakcie zakupu, udostępnianie usług finansowania lub leasingu przy zakupie produktów czy integrację płatności mobilnych z platformami handlowymi. Popularność embedded finance wynika głównie z wygody, dostępności i spersonalizowanego podejścia do klientów. Mogą korzystać z usług finansowych w naturalny sposób, nie opuszczając danej platformy. Jednocześnie, firmy oferujące te usługi finansowe zyskują nowe źródła przychodów, większą lojalność klientów i lepsze możliwości zarządzania danymi finansowymi.
- Usługi mikrofinansowe
Usługi mikrofinansowe są kluczowe dla osób, które nie mają dostępu do tradycyjnych usług finansowych. Mikrofinanse oferują niskie koszty pożyczek czy ubezpieczeń dla osób i firm o małych dochodach. Dzięki innowacjom, takim jak platformy peer-to-peer lending czy rozwiązania oparte na technologii mobilnej, usługi mikrofinansowe stają się bardziej dostępne i efektywne. Takie rozwiązania wspierają rozwój gospodarczy w społecznościach, które wcześniej miały ograniczony dostęp do usług finansowych.
- Doradcy boty
Jednym z gorących trendów w branży FinTech są doradcy boty, czyli programy komputerowe wykorzystujące sztuczną inteligencję do udzielania porad i rozwiązywania problemów finansowych. Oferują wygodę, dostępność 24/7, spersonalizowane doradztwo finansowe, automatyzację, efektywność kosztową oraz zapewniają bezpieczeństwa danych. Takie rozwiązanie zaspokaja rosnące oczekiwania klientów, dostarczając natychmiastowych odpowiedzi i skuteczne doradztwo. Prognozuje się, że doradcy boty będą odgrywać coraz większą rolę w sektorze FinTech, wspierając klientów w zarządzaniu ich finansami w sposób wygodny, spersonalizowany i bezpieczny. Istotą innowacji FinTech jest oferowanie produktów i usług, które są dostępne i zrozumiałe dla klientów, a jednocześnie jeszcze bardziej efektywne i zautomatyzowane niż dotychczasowe systemy obsługi klientów (front office).
Osoby zainteresowane nowymi technologiami w sektorze finansowym zapraszamy do aplikowania na studia podyplomowe FinTech a nowe trendy w sektorze finansowym. Głównym celem kierunku jest przekazanie uczestnikom wiedzy dotyczącej trendów oraz innowacji w sektorze finansowym związanych z digitalizacją i transformacją cyfrową. Studia kierowane są do fintechów oraz przedstawicieli instytucji finansowych planujących wdrożenie strategii digitalizacyjnej.
